珠海市斗門區(qū)，沿海地區(qū)大小河流縱橫交錯，形成了絕佳的咸淡水交匯養(yǎng)殖場，這里盛產的白蕉海鱸是國家地理標志保護產品之一。隨著政策性水產養(yǎng)殖價格指數保險出爐，養(yǎng)殖戶告別了“靠天吃飯”的困局;同時，現代農業(yè)產業(yè)園區(qū)“傳統(tǒng)+風圈+價格”三重保險保障體系落地，結合“地理標志保險”等特色險種，為白蕉海鱸系好“安全帶”。

農險高質量發(fā)展啟動以來，廣東抓住嶺南農業(yè)產業(yè)特色，以特色險種的小切口做好農險服務的大文章，全省落地近200個地方特色險種，涌現一批全國首創(chuàng)的創(chuàng)新險種，特色農險基本覆蓋地方支柱型優(yōu)勢農產品，形成了具有濃烈地方特色的農業(yè)保險體系。

廣東如何因地制宜探索符合嶺南特色的農險體系?特色農產品保險百花齊放的背后，哪些關鍵因素發(fā)揮了作用?南方日報記者通過深調研，找尋農險高質量發(fā)展之路的廣東答案。

遍地開花??

地方特色險種推陳出新

走進梅州市金綠現代農業(yè)發(fā)展有限公司的養(yǎng)殖場，“咕咕咕”的鴿叫聲和“撲騰撲騰”的翅膀拍打聲不絕于耳，上千只種鴿泛起白色的雪浪。

梅州的養(yǎng)鴿產業(yè)帶動了鄉(xiāng)親致富，但在2020年以前，鴿子養(yǎng)殖沒有相應的保險，養(yǎng)殖戶需自行承擔新城疫傳染病等風險。隨著2020年梅州市將鴿子保險納入特色農業(yè)險，全省首單“種鴿養(yǎng)殖保險”和“肉鴿養(yǎng)殖保險”落地，金綠農業(yè)飲上了“頭啖湯”。

廣東是農業(yè)大省，2021年農業(yè)產值居全國第4位，特色農業(yè)種類多、產值高、分布廣，其中水果、蔬菜、茶葉等特色農作物播種面積占農作物總播種面積超50%，水產品總產量居全國首位。

然而，中央財政農業(yè)保險費補貼主要面向三大主糧作物。對于農作物種類多、分布散，農戶多土地少的廣東，農險高質量發(fā)展亟待走出一條符合廣東實際情況的特色之路。

“過去，廣東農業(yè)險種種類少、規(guī)模小，水產養(yǎng)殖、花卉種植等重點特色農業(yè)產業(yè)的保險處于零星試點階段，停留在‘保災害、保成本’的傳統(tǒng)保障。”中國太保產險廣東分公司總經理郁寶玉直言。而今，從無到有、從少到多，廣東全省范圍內梅州金柚、陽豐砂糖桔、惠來鮑魚苗、花都花卉苗木等一大批特色農產品，已紛紛擁有了專屬保險，并向“保價格、保收入、保全生產鏈條”升級。

記者在各地走訪調研發(fā)現，特色農產品保險正逐漸成為服務全面鄉(xiāng)村振興的重要抓手和政策工具。2021年，廣東落地開辦近200個地方特色農產品保險品種，基本覆蓋廣東主要特色農產品品類，特色農產品保險保費收入占比超過40%，已支付保險賠款8.6億元。農險產品遍地開花，與百花齊放的特色農產品生產相得益彰。

除了品類日漸豐富，特色農險的創(chuàng)新也緊跟廣東省現代農業(yè)發(fā)展的步伐迭代。隨著廣東省現代農業(yè)產業(yè)園建設如火如荼地推進，珠海、清遠等地首創(chuàng)農業(yè)產業(yè)園一攬子保險服務，將產業(yè)園內種養(yǎng)品種、財產設備等全部納入保障范圍，助力打造優(yōu)勢特色農業(yè)產業(yè)集群。

走進清遠連樟村果菜茶現代農業(yè)產業(yè)園，無限的春光讓人流連忘返。連樟村現代農業(yè)示范園運營負責人何為卻有煩惱：園區(qū)面臨著諸多自然風險，其中暴雨影響最大。為此，人保財險清遠市分公司落地了連樟村扶貧一攬子指數保險，讓園區(qū)范圍內的人、財、物均得到保障。“今年，我們計劃將保額從400萬元提升至5000萬元，并在費率上更加優(yōu)惠，爭取將其納入政府補貼范圍。”人保財險清遠市分公司副總經理駱培平說。

建章立制??

備案制激發(fā)創(chuàng)新活力

廣東以特色農產品保險作為農險高質量發(fā)展的突圍路徑，事實上有其受天然條件掣肘之處：各地農特色產業(yè)經濟附加值高，但規(guī)?；幻黠@，險種創(chuàng)新成本高。

“廣東地方特色農產品險種普遍呈現‘小、散、雜’的特點，保險機構需投入大量資源開展產品研發(fā)，但又難以形成規(guī)模，業(yè)務風險相對集聚，經營難度大。”廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級巡視員黃海暉如是說。

要在中央財政補貼的品種之外另辟蹊徑，廣東需從政策、制度、財政上均有突破。

為此，廣東搭建鼓勵創(chuàng)新、保護創(chuàng)新的特色險種發(fā)展平臺，引導新進入農險市場的保險機構以特色險種的小切口做好農險服務的大文章。

其中，改革的關鍵在于機制創(chuàng)新。記者在調研中發(fā)現，特色險種從審批制向備案制轉變，降低了產品創(chuàng)新門檻，可有效激活保險公司創(chuàng)新動能。

“備案制是激活廣東特色農產品保險創(chuàng)新的關鍵制度安排。”中華財險廣東分公司總經理吳自強直言，以前打造一個地方特色的保險產品，需要過會、層層審批，最后還可能由于缺乏省級層面的文件支持而失敗。改為審批制后，理論上來說十幾天就能完成流程，并且成功率非常高。

在市場端，制度之利迅速轉化為創(chuàng)新效率。保險公司得以將主要精力用于捕捉農戶需求、與地方政府充分溝通、論證可行性等，創(chuàng)新的產品更加貼合當地農業(yè)生產及農戶的需求。

以水產養(yǎng)殖業(yè)為例，創(chuàng)新價格保險的開發(fā)難點在于：保險公司和農戶雙方往往難以找到共同認可的定價依據和價格發(fā)布機制。2021年，華農保險經過充分的市場調研，在佛山市推出了商業(yè)性水產價格保險，其理賠依據采用了佛山市發(fā)改局公布的市場實際零售價，市場認可度高，大大簡化了理賠資料流程，優(yōu)化了投保體驗。

另一方面，地方性財政投入資金補貼為政策性農業(yè)保險提供了充足的資金保障。平安產險廣東分公司副總經理魏安源告訴記者，地方特色險種在報備后，即可能拿到35%的省級補貼。

“通過統(tǒng)籌省級涉農資金支持開辦特色險種，實行地方特色農產品保險險種備案制，各地可結合當地農業(yè)產業(yè)發(fā)展實際和政策導向，自主確定開辦的地方特色險種數量和規(guī)模。同時，我們正在爭取中央政策支持，將嶺南荔枝、龍眼、肉雞納入中央財政地方特色農產品保險以獎代補試點范圍。”廣東省財政廳副廳長陳國煌說。

目前，廣東在全省范圍開辦嶺南特色水果、種植大棚、蔬菜、花卉苗木、茶葉、家禽、水產品養(yǎng)殖等特色農產品保險，由省級財政統(tǒng)一給予50%的保費補貼。

各地市亦積極發(fā)揮財政補貼資金的導向作用，通過差異化補貼、以獎代補等方式，調動各地積極性，引導特定產業(yè)農業(yè)保險發(fā)展，扶持各地優(yōu)勢特色農產品生產。

你追我趕??

市場主體競逐新賽道

創(chuàng)新機制充分釋放市場主體活力，廣東各家保險公司為在激烈競爭的農險市場中搶占一席之地，主動推動內部變革，農險從業(yè)人員積極性高昂。

“為了及時了解農戶需求、幫他們解憂，我和團隊幾乎每周都來到村子里調研。”在魚塘邊，大地財險惠州中支總經理助理翁小峰曬得黝黑，笑著和記者講起團隊的工作。隨著深入了解市場，該公司在惠州地區(qū)創(chuàng)新開發(fā)了淡水水產養(yǎng)殖疾病疫病保險，充分貼合農戶關切，截至2022年1月底，已為當地100余戶水產養(yǎng)殖戶提供了超4300萬元風險保障。

在創(chuàng)新特色農險產品的賽道上，各家公司都在努力使出渾身解數。人保財險廣東省分公司黨委委員、副總經理方曉棟表示：“廣東農業(yè)保險的空間在特色農產品，這已經成為全行業(yè)的認知。”

調研中記者了解到，為鼓勵創(chuàng)新農險產品研發(fā)，廣東各家保險公司也相應地在公司組織架構和人員、車輛配備上給予傾斜和調整。例如，陽光農業(yè)相互保險公司廣東分公司將“農險部門”細分成“種植險業(yè)務部”和“養(yǎng)殖險業(yè)務部”，以便更有針對性地開展業(yè)務。

“創(chuàng)新險種對于公司而言可以在業(yè)務考核、保費增量、品牌形象上帶來‘三贏’。”吳自強表示，以創(chuàng)新險種為抓手打開市場的理念在全公司上下已形成了共識，在該公司農村保險事業(yè)部還專門設立了創(chuàng)新發(fā)展板塊。

原先的小眾農產品也成為了保險公司眼中的“富礦”。魏安源表示，各家保險公司在中標后，不僅像此前那樣立足于中標區(qū)域與中標期限內進行發(fā)展，還必須在產品創(chuàng)新上下功夫。“為了拓寬市場，我們在成規(guī)模農產品之外的一些其他品種，如食用菌、油茶等農產品上積極進行市場開發(fā)。”魏安源說。

創(chuàng)新的可持續(xù)發(fā)展也離不開制度的護航。廣東通過加大保護力度，為創(chuàng)新產品保駕護航，為創(chuàng)新?lián)窝鼔涯憽?/p>

在農險高質量發(fā)展的過程中，廣東提出“要加快模式及技術創(chuàng)新。實施創(chuàng)新保護機制，對首創(chuàng)性的特色險種，首次開辦可探索采用指定方式，由首創(chuàng)的保險機構獨家經營”。同時，部分地市探索給予中小保險機構參與地方特色農險經營政策傾斜，對于各地統(tǒng)一招標范圍外新增的創(chuàng)新型地方特色險種，允許中小保險機構參與承辦。

記者在調研中統(tǒng)計發(fā)現，《實施意見》印發(fā)以來，保險公司針對全省20個地市數十個特色農業(yè)品種的生產分布、風險狀況、保障需求開展了調研，產品服務創(chuàng)新穩(wěn)步向前，涌現出湛江菠蘿產值險、“生豬活體抵押+保單增信+銀行授信”等一批全國首創(chuàng)、具有嶺南特色的農險產品服務案例。

保險機構也緊抓特色農產品保險高質量發(fā)展政策紅利期，聯(lián)合高校、科研單位開展創(chuàng)新研究，加快需求調研和產品研發(fā)。如，人保財險聯(lián)合瑞士再保險、廣東海洋大學成立“粵港澳大灣區(qū)農業(yè)風險管理研究中心”，中華財險聯(lián)合華南農業(yè)大學設立了“農林風險管理實驗室”。

記者手記

以特色險種小切口

做好服務鄉(xiāng)村振興大文章

增城荔枝、徐聞菠蘿、德慶南藥、江門鰻魚、白蕉海鱸……行走在廣東省農業(yè)生產一線，你會驚嘆這里物華天寶、山水豐茂。在這里，農業(yè)生產的場景和經濟模式與北方主糧產區(qū)大為不同：電商的高速發(fā)展讓嶺南佳果、特色水產走遍天下;同時，糅合科技創(chuàng)新、農業(yè)生產、文化旅游優(yōu)勢的現代農業(yè)產業(yè)園正興起。

因此，面對臺風侵襲、暴雨災害，乃至罕見的旱情、寒潮，廣東省的農業(yè)保險有更多需要考量的維度：

從產品種類上，種類多且體量小，難以用中央財政補貼險種“陽光普照”式地覆蓋;

從地域分布上，分布散且區(qū)位因素復雜，廣深佛等城市化程度高的地區(qū)農業(yè)體量小，而粵東粵西粵北面臨著財政緊張的問題;

從經濟價值上，特色農作物單價高，高風險高收益之下更需保障。

在這片擁有改革創(chuàng)新基因的土地，農險高質量發(fā)展邁開步伐，以特色險種的小切口做好農險服務的大文章，化制度之利為創(chuàng)新動能，一個個因地制宜、量身定制的特色農產品保險應時而生。權責下放盤活市場活力，一場“你追我趕”的農險市場競逐正在展開，并為鄉(xiāng)村振興帶來更大嬗變。