編者按：最近，你和家人朋友有沒有收到這條提示性短信——“凡以養(yǎng)老服務、養(yǎng)老項目、養(yǎng)老產(chǎn)品、以房養(yǎng)老、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老幫扶等為名騙取老年人錢財就是詐騙！全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動辦公室”。

隨著我國老齡人口不斷增加，不法分子也盯上了老年人群體。他們利用老年人辨識能力不強、渴望健康、權益保護能力弱等特點，以銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、代辦“養(yǎng)老保險”、提供“養(yǎng)老服務”、宣稱“以房養(yǎng)老”、組織“養(yǎng)老旅游”等名義進行詐騙，嚴重侵害了老年人的合法權益。

(相關資料圖)

那么，針對老年人的騙局通常有哪些形式？不法分子是如何一步一步實現(xiàn)詐騙的？老年人要如何警惕和防范此類詐騙套路？如何提高防騙能力？匯總了近期公檢法披露的典型案例，按照常見的養(yǎng)老詐騙套路，以案說法，深入剖析詐騙手法，守護最美“夕陽紅”。

本期咱們一起看看虛假宣稱“以房養(yǎng)老”的詐騙套路。

老有所安是全社會的殷殷期盼，而利用“養(yǎng)老房”坑騙老年人的案事件時有發(fā)生，不法分子用“以房養(yǎng)老”等名義進行虛假宣傳，誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來的錢拿去投資其推薦的“理財產(chǎn)品”或直接據(jù)為己有，實質(zhì)是騙取老年人的“養(yǎng)老錢”，侵害老年人合法權益。

詐騙套路

此類違法犯罪主要表現(xiàn)為通過養(yǎng)老形式講解和推介，誘騙老年人形成房屋產(chǎn)權“倒按揭”消費理念，與中老年人非法簽訂房產(chǎn)抵押擔保的借貸合同或相關協(xié)議，誘騙中老年人將抵押房屋獲得的資金購買其推介的所謂理財產(chǎn)品，從而進行詐騙或者非法集資。

案例一：2人以宣稱“以房養(yǎng)老”為名實施非法集資犯罪

最高法近日發(fā)布養(yǎng)老詐騙犯罪典型案例，其中，沈某平集資詐騙、顧某祥非法吸收公眾存款案——以宣稱“以房養(yǎng)老”為名實施非法集資犯罪。

2015年1月至2017年11月，被告人沈某平先后成立、收購上海俐煜金融服務信息有限公司（以下簡稱“俐煜公司”）、上海燦宏融資租賃有限公司（以下簡稱“燦宏公司”），以投資經(jīng)營德國米拉山奶粉、長青發(fā)公司等項目為幌子，以承諾高息回報為誘餌，通過借款方式向社會公眾募集資金。

2016年下半年，沈某平推出“以房養(yǎng)老”項目，引誘投資客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉投燦宏公司。被告人顧某祥為獲取好處費，明知沈某平通過俐煜公司、燦宏公司向社會不特定公眾吸收資金，而引誘并幫助老年客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉借給沈某平。

截止案發(fā)，沈某平共計吸收資金2.98億余元，造成集資參與人經(jīng)濟損失1.68億余元。顧某祥參與房產(chǎn)抵押17套，幫助沈某平吸收資金5450萬元，未兌付總額5006萬余元。顧某祥投案后家屬退繳2954萬余元。

被告人沈某平集資詐騙案由上海市第二中級人民法院一審，宣判后，在法定期限內(nèi)沒有上訴、抗訴，原判已發(fā)生法律效力。被告人顧某祥非法吸收公眾存款案由上海市靜安區(qū)人民法院一審，上海市第二中級人民法院二審。

法院認為，被告人沈某平與他人結伙以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構成集資詐騙罪。被告人顧某祥違反國家金融管理法律規(guī)定，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。顧某祥在共同犯罪中起次要作用，系從犯，應從輕處罰。顧某祥雖自動投案，但未如實供述所犯罪行，不構成自首。顧某祥家屬退出2954萬余元，可對顧某祥從輕處罰。據(jù)此，依法以集資詐騙罪判處沈某平無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；違法所得予以追繳，不足部分責令繼續(xù)退賠。以非法吸收公眾存款罪判處顧某祥有期徒刑三年四個月，并處罰金人民幣五萬元；責令顧某祥退賠違法所得，連同已凍結的錢款，按比例發(fā)還各集資參與人。

案例二：“以房養(yǎng)老”合同變借款合同，老人被騙失去房產(chǎn)

上海市人民檢察院近日在上海檢察微信公眾號上提醒老年人小心“以房養(yǎng)老”類騙局，避免錢房兩空。

被告人廣某某用“以房養(yǎng)老”騙局騙得老年人錢房兩空，他以項目開發(fā)為由引誘老年被害人對其進行“投資”，讓老人簽下數(shù)份合同。

但實際上，老人們簽署的并非“以房養(yǎng)老”的合同，而是借款合同和委托書。在委托書中，老人將自己房屋的抵押、買賣、產(chǎn)權轉移、納稅等權利全部委托給了他人。

廣某某利用委托書將老人的房產(chǎn)以遠低于市場價的價格賣出，導致老人不僅沒有掙到錢，甚至還失去了房產(chǎn)，無家可歸。

經(jīng)審查，被告人廣某某共詐騙7500余萬元并將詐騙款用于賭博等違法活動，檢察院以涉嫌集資詐騙罪對其提起公訴。最終，被告人廣某某被判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)，責令其退賠被害人的經(jīng)濟損失。

案例三：輕信“以房養(yǎng)老”理財項目，實為“套路貸”

最高法于2021年發(fā)布的老年人權益保護典型案例顯示，2016年，高某經(jīng)人介紹參加“以房養(yǎng)老”理財項目，與王某簽訂《借款合同》，約定王某出借220萬元給高某。高某將案涉房屋委托龍某全權辦理出售、抵押登記等，如高某不能依約歸還，則龍某有權出賣案涉房屋償還借款本息，雙方對相關事項進行了公證。

后龍某作為高某的委托代理人為案涉房屋辦理抵押登記，并出賣給劉某。房屋轉移登記至劉某名下后，龍某自稱系劉某親屬，委托房屋中介機構再次尋找買家，同時，劉某為房屋辦理抵押登記，登記的抵押權人為李某。王某、龍某、李某等人在本案交易期間存在大額、密集的資金往來。

后高某起訴請求判決龍某代理其簽訂的房屋買賣合同無效，并判令劉某將案涉房屋過戶回高某名下。

北京市朝陽區(qū)人民法院認為，王某、龍某、李某等人存在十分密切的經(jīng)濟利益聯(lián)系，相關五人系一個利益共同體，就案涉房屋買賣存在惡意串通。龍某以規(guī)避實現(xiàn)抵押權法定程序的方式取得出賣案涉房屋的委托代理權，且濫用代理權與買受人劉某惡意串通簽訂房屋買賣合同，損害了高某的合法利益，應當認定龍某代理高某與劉某就案涉房屋訂立的房屋買賣合同無效。故判決確認案涉房屋買賣合同無效，劉某協(xié)助將案涉房屋變更登記至高某名下。

案例四：為“投資理財”抵押兩套房，卻“房財兩空”

北京市高級人民法院日前在京法網(wǎng)事微信公眾號上披露一起“以房養(yǎng)老”詐騙案例。

2018年10月間，被告人柴某某在北京市朝陽區(qū)向被害人劉某某夫婦宣傳某養(yǎng)老服務有限公司“以房養(yǎng)老”項目，并介紹劉某某夫婦以名下房屋抵押，向王某某、孫某某借款。

劉某某夫婦受其誘騙，將名下兩套房產(chǎn)分別抵押給王某某、孫某某，在獲得放款人民幣500萬元后當即向放貸人王某某、孫某某支付了首月利息及“服務費”14萬元。柴某某則通過POS機刷卡的方式將剩余款項中的485.99萬元轉走并據(jù)為己有。

一審法院經(jīng)審理認為，被告人柴某某以非法占有為目的，虛構事實，隱瞞真相，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，依法認定為詐騙罪。柴某某的犯罪行為造成的經(jīng)濟損失，依法應責令退賠。判處被告人柴某某犯詐騙罪，有期徒刑十四年，剝奪政治權利三年，罰金人民幣二十八萬元，并對查封、扣押在案財產(chǎn)依法處理。

被告人柴某某不服一審判決，提出上訴。記者了解到，北京三中院經(jīng)二審審理認為，上訴人柴某某以非法占有為目的，虛構事實，隱瞞真相，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構成詐騙罪，依法應予懲處。經(jīng)審查：根據(jù)涉案銀行卡交易明細等證據(jù)，被害人房屋抵押貸款480余萬元均已轉入柴某某名下銀行賬戶并通過網(wǎng)絡支付形式被轉移。柴某某實際控制、支配著上述款項。柴某某有虛構事實，隱瞞真相的行為，被害人系陷入錯誤認識后處分涉案財物，柴某某的行為符合詐騙罪的構成要件。一審法院判決認定柴某某犯詐騙罪的事實清楚，證據(jù)確實、充分，定罪及適用法律正確，量刑適當，審判程序合法，故裁定駁回上訴，維持原判。

案例五：“以房養(yǎng)老”竟變成低價賣房？法院判決“買方”返還房屋

北京市海淀區(qū)人民法院日前通報一起“以房養(yǎng)老”騙局案件。因認為自己陷入“以房養(yǎng)老”騙局，陳先生訴至法院，請求判決確認其與劉先生簽訂的房屋買賣合同不成立，劉先生配合將房屋產(chǎn)權變更登記至陳先生名下。但劉先生認為房屋買賣合同為雙方真實意思表示，且已履行完畢。海淀法院經(jīng)審理，判決支持了陳先生的訴訟請求。

原告陳先生訴稱，彩虹公司人員向其推薦了一個養(yǎng)老項目，具體為由陳先生用其名下的房產(chǎn)辦理抵押，彩虹公司支付陳先生200萬元的利息，且陳先生可以去彩虹公司的養(yǎng)老院養(yǎng)老。合同期滿后，房本也會返還，合同期內(nèi)不影響陳先生在房產(chǎn)內(nèi)繼續(xù)居住。陳先生遂與彩虹公司簽訂了養(yǎng)老合同，并在其居住的房屋上辦理了抵押，收了200萬元。

后彩虹公司的工作人員聯(lián)系陳先生，告知其因要變更抵押權人，需重新簽訂合同，陳先生便與彩虹公司的工作人員前往不動產(chǎn)登記中心辦理相關手續(xù)。由于陳先生年事已高，且對彩虹公司過于信任，在沒有看到合同內(nèi)容的情況下就簽字了，后來才發(fā)現(xiàn)簽訂的是與劉先生的房屋買賣合同。

陳先生表示其并沒有出售房屋的真實意思表示，且相關房屋過戶手續(xù)均是彩虹公司員工代為辦理，房款也未實際給付，故其與劉先生的房屋買賣合同應為不成立，劉先生應協(xié)助將房產(chǎn)變更登記至陳先生名下。

最終，法院判決陳先生與劉先生就涉案房屋簽訂的買賣合同不成立，劉先生協(xié)助陳先生辦理涉案房屋的產(chǎn)權過戶手續(xù)，過戶至陳先生名下。

如何識破“以房養(yǎng)老”詐騙陷阱？

所謂“以房養(yǎng)老”，是一種商業(yè)養(yǎng)老保險，全稱為“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”，主要內(nèi)容就是老年人將自身住房抵押給保險公司，并按約定條件按月領取養(yǎng)老金至身故，為名下有房、手中無現(xiàn)金的老年人提供了一種養(yǎng)老新思路。

“以房養(yǎng)老”是保險，而非投資、理財產(chǎn)品，因此不會出現(xiàn)房屋買賣、借款和理財?shù)葪l款或合同，且房屋所有權始終歸老年人所有，老年人身故后保險公司方可處置房屋。

而不法分子打著“以房養(yǎng)老”旗號從事詐騙，參與其中的老年人，不僅沒拿到養(yǎng)老金，還失去了自己的房子。事件發(fā)生后，雖然一些不法分子被追究刑事責任，但老年人仍然面臨失去房屋的風險。

“以房養(yǎng)老”騙局詐騙手段主要有三個特點。一是假借國家“以房養(yǎng)老”政策名義虛構保險理財項目，騙取老年人信賴。二是設置復雜合同架構，如借款合同、抵押合同、委托合同等，讓老年人難以識別其中套路。三是誘騙老年人辦理房屋處分委托書等，在老人不知情的情況下，安排人員代辦房屋出售或抵押登記。

對于“以房養(yǎng)老”騙局，老年人一定要提高警惕，尤其要認清“以房養(yǎng)老”的性質(zhì)，不要陷入誤區(qū)，如果需要辦理，一定要通過正規(guī)渠道。

老年人不要輕信投資高額回報的言論，克制賺錢心切的心理，若需投資理財，應多與家人、子女協(xié)商，必要時咨詢專業(yè)人士，經(jīng)多方論證再謹慎做出投資理財?shù)臎Q定。

此外，老年人還要正確分析投資理財?shù)暮蠊?，重視簽字的效力，認真閱讀合同或協(xié)議，充分、清晰理解條款內(nèi)容，準確預判不能到期還款的法律后果，切不可草率簽字。

要有風險意識，特別是在決策環(huán)節(jié)，如果投資公司要求老年人用一套房屋作抵押借款投資，卻不辦理符合法律規(guī)定的抵押登記，而是要求辦理委托代理售房的公證，那么就一定要提高警惕。

延伸閱讀

今年4月，為期半年的打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動在全國正式啟動。全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動辦公室由平安中國建設協(xié)調(diào)小組牽頭成立，中央政法委、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、民政部、自然資源部、住房和城鄉(xiāng)建設部、文化和旅游部、國家衛(wèi)生健康委、市場監(jiān)管總局、中國銀保監(jiān)會等12國家部委參與共同推進。

6月30日，全國專項辦在住房和城鄉(xiāng)建設部召開第二次部門會商會，中央政法委秘書長、全國專項辦主任陳一新在會上強調(diào)，堅決防范和整治利用“養(yǎng)老房”坑騙老年人案事件發(fā)生。

7月29日，全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動第2次推進會召開，全國專項辦表示，專項行動開展以來，全國專項辦12337平臺已收到并轉辦養(yǎng)老詐騙舉報線索57138條；公安機關共破獲涉養(yǎng)老詐騙案件1.15萬起，打掉養(yǎng)老詐騙團伙1580個，抓獲犯罪嫌疑人2.4萬人，抓獲逃犯848人，追贓挽損118億元；各地各成員單位共排查出養(yǎng)老詐騙問題隱患12060個，已整治9300余個。

8月24日，最高人民法院發(fā)布，專項行動以來，截至7月底，全國法院受理養(yǎng)老詐騙刑事案件共1394件（含專項行動以來已審結案件），其中一審案件1164件，二審案件230件；從案件類型看，非法集資案件906件，詐騙案件455件，其他類型案件33件；全國法院開庭審理養(yǎng)老詐騙一審刑事案件693件，宣判一審刑事案件603件1579人、二審案件122件377人。專項行動以來，全國法院執(zhí)行養(yǎng)老詐騙案件財產(chǎn)20億余元。

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