零售為王的時(shí)代里，消費(fèi)金融成為各家銀行展業(yè)布局的必爭(zhēng)之地，其中，信用卡業(yè)務(wù)作為打造消費(fèi)閉環(huán)的重要抓手，更加受到銀行青睞，是銀行搶灘零售市場(chǎng)高地的重要突破口。

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，在數(shù)字科技的助推下，無(wú)論是全國(guó)性銀行還是區(qū)域性銀行，都爭(zhēng)相打造信用卡品牌特色，持續(xù)發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與經(jīng)營(yíng)升級(jí)。在這場(chǎng)鏖戰(zhàn)中，上海銀行突出重圍，信用卡累計(jì)發(fā)卡量突破1000萬(wàn)張，成為國(guó)內(nèi)首家發(fā)卡量突破千萬(wàn)張的城商行，這標(biāo)志著上海銀行正式邁入中等規(guī)模發(fā)卡機(jī)構(gòu)行列，信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入新的發(fā)展階段。

發(fā)揮地域特色，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展

從地域看，上海憑借其經(jīng)濟(jì)地位優(yōu)勢(shì)，在國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期保持人均持卡量和年人均消費(fèi)額前列的地位。作為本地法人銀行之一的上海銀行，立足區(qū)位優(yōu)勢(shì)，依托長(zhǎng)三角、環(huán)渤海、珠三角和中西部重點(diǎn)城市的布局框架，扎根區(qū)域，推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的有效積累與經(jīng)營(yíng)。

在成長(zhǎng)和發(fā)展過(guò)程中，上海銀行持續(xù)強(qiáng)化對(duì)地域特色的挖掘與培育，在主攻市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)特色產(chǎn)品的高滲透率，以點(diǎn)輻射周邊。通過(guò)在區(qū)域市場(chǎng)與當(dāng)?shù)刂髽I(yè)開展聯(lián)盟合作，借助屬地資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)協(xié)作、資源共享。同時(shí)深化品牌建設(shè)的區(qū)域落地，打造契合城市文化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)，持續(xù)加深品牌影響力在區(qū)域市場(chǎng)的滲透。

信用卡如何做到更懂客戶?上海銀行用其精細(xì)化服務(wù)給出答案。從最初發(fā)行的“申卡”信用卡以來(lái)，上海銀行始終秉承“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，從申請(qǐng)渠道、支付載體、場(chǎng)景服務(wù)等多維度，創(chuàng)新信用卡產(chǎn)品服務(wù)，逐步構(gòu)建起了涵蓋高端、商務(wù)、青春、女性等9大系列的信用卡產(chǎn)品體系，覆蓋各類客戶需求和眾多細(xì)分市場(chǎng)。

一路走來(lái)，上海銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展步伐持續(xù)加快，用24個(gè)月實(shí)現(xiàn)第四個(gè)100萬(wàn)發(fā)卡，16個(gè)月實(shí)現(xiàn)第五個(gè)100萬(wàn)發(fā)卡，10個(gè)月實(shí)現(xiàn)第六個(gè)100萬(wàn)發(fā)卡，7個(gè)月實(shí)現(xiàn)第十個(gè)100萬(wàn)發(fā)卡，截至2021年一季度末，累計(jì)發(fā)卡量已突破1100萬(wàn)張，業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭不斷加速。

助力消費(fèi)升級(jí)，用心服務(wù)民生

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，信用卡不再局限于支付功能，還承擔(dān)起鏈接消費(fèi)與場(chǎng)景的重任。銀行信用卡業(yè)務(wù)也逐漸從跑馬圈地演變成場(chǎng)景之爭(zhēng)，存量市場(chǎng)的博弈拉開帷幕，在此背景下如何能夠撥得頭籌?根源在于持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)，才能帶來(lái)用戶粘性和活躍度的提升。

面對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)加速躍遷，上海銀行通過(guò)融合客戶生活方式、消費(fèi)體驗(yàn)，內(nèi)搭場(chǎng)景，外拓平臺(tái)，推進(jìn)移動(dòng)端內(nèi)場(chǎng)景建設(shè)，以特惠、權(quán)益、功能為核心深化客戶粘度經(jīng)營(yíng)，鏈接消費(fèi)場(chǎng)景、承載金融服務(wù)、連接互動(dòng)體驗(yàn)。

在持續(xù)完善產(chǎn)品體系的過(guò)程中，上海銀行不斷豐富用卡場(chǎng)景，縱深發(fā)展“都市生態(tài)圈”建設(shè)。聚焦“輕餐、公共交通和地標(biāo)商圈”，上海銀行陸續(xù)與星巴克、喜茶、海底撈、陸家嘴中心等行業(yè)巨頭品牌開展合作，品牌影響力持續(xù)提升。依托都市消費(fèi)生活圈引入、移動(dòng)消費(fèi)場(chǎng)景切入、營(yíng)銷活動(dòng)投入，豐富渠道拓展布局，做深客戶維護(hù)，構(gòu)建健康可持續(xù)的客戶經(jīng)營(yíng)模式，形成信用卡特色品牌市場(chǎng)認(rèn)知。

此外，上海銀行主動(dòng)響應(yīng)重大民生工程，積極參與“五五購(gòu)物節(jié)”助力消費(fèi)復(fù)蘇，主動(dòng)有序推進(jìn)ETC項(xiàng)目落地、醫(yī)療付費(fèi)“一件事”項(xiàng)目上線、重點(diǎn)行業(yè)收單商戶“云閃付”接入改造等，以消費(fèi)承接支付，助力惠民政策落地，勇?lián)鐣?huì)責(zé)任。同時(shí)，面向全零售客群推出融合“生活+金融”線上生態(tài)圈的“美好生活A(yù)PP”，持續(xù)豐富線上消費(fèi)高頻生活場(chǎng)景，讓有溫度的金融服務(wù)深入人心。

賦能金融科技，推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型

線上消費(fèi)趨勢(shì)日益凸顯，隨著信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入精耕細(xì)作時(shí)代，抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型契機(jī)成為各家銀行在產(chǎn)品與服務(wù)比拼中制勝的關(guān)鍵。近年來(lái)，上海銀行高度重視金融科技應(yīng)用，運(yùn)用數(shù)字化思維，提升獲客能力、經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)控能力，為轉(zhuǎn)型發(fā)展持續(xù)注入新動(dòng)能。

增長(zhǎng)動(dòng)能穩(wěn)中求進(jìn)。上海銀行信用卡運(yùn)用端到端思維，加強(qiáng)數(shù)字驅(qū)動(dòng)，有效挖掘客戶需求，提升客戶黏度。圍繞客戶全生命周期各關(guān)鍵觸點(diǎn)，細(xì)分客群特征，針對(duì)新戶百天激活、潛力戶交易提升、睡眠戶喚醒和銷戶挽留等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，形成客戶可持續(xù)常態(tài)化經(jīng)營(yíng)模式，提升分層分類經(jīng)營(yíng)效能，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展提質(zhì)擴(kuò)容。

服務(wù)流程穩(wěn)中求優(yōu)。上海銀行信用卡依托金融科技，持續(xù)完善場(chǎng)景體系，提升全流程觸點(diǎn)友好服務(wù)體驗(yàn)。在申辦環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)客戶端自助申請(qǐng)+作業(yè)端PAD無(wú)紙化全線上操作+自動(dòng)決策審核+面簽后置流程;在用卡環(huán)節(jié)，匹配差異化的經(jīng)營(yíng)措施及促動(dòng)手段，運(yùn)用數(shù)據(jù)模型提升營(yíng)銷智能化和精準(zhǔn)度，開展天天刷、每周刷、境外優(yōu)惠、跨年豪禮等用卡活動(dòng);在分期環(huán)節(jié)，利用大數(shù)據(jù)引入決策優(yōu)化方法，根據(jù)客戶屬性及特征為客戶提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格。

經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中求質(zhì)。上海銀行信用卡應(yīng)用數(shù)字化工具，夯實(shí)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)與收益模型為抓手，圍繞以“價(jià)值驅(qū)動(dòng)”為核心的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略，完善交易監(jiān)控，強(qiáng)化資金流向、交易反欺詐和早期催收預(yù)警處置，打通數(shù)據(jù)-風(fēng)險(xiǎn)策略-營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)鏈路，構(gòu)建前中后一體化數(shù)字經(jīng)營(yíng)體系，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率，踐行高質(zhì)量發(fā)展路徑。

實(shí)現(xiàn)“千萬(wàn)發(fā)卡”是一個(gè)新的起點(diǎn)，上海銀行信用卡業(yè)務(wù)將持續(xù)深化區(qū)域性差異化經(jīng)營(yíng)，以建立可持續(xù)盈利發(fā)展模型、形成特色市場(chǎng)認(rèn)知為經(jīng)營(yíng)發(fā)展方向，持續(xù)探索符合區(qū)域性發(fā)卡機(jī)構(gòu)特色的發(fā)展道路，在普及信用消費(fèi)理念、拉動(dòng)居民消費(fèi)等方面繼續(xù)創(chuàng)造更大的價(jià)值。