在存款利率下調(diào)背景下，大額存單再度走俏。中國證券報(bào)記者調(diào)研了解到，不少銀行的大額存單“一單難求”，需要客戶提前預(yù)約。在利率方面，銀行的大額存單利率差異較大，部分中小銀行的大額存單利率較高，最高超過4%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中小銀行由于產(chǎn)品服務(wù)、品牌形象難以企及大型銀行，在存款市場上處于相對(duì)弱勢地位，往往以較高的存款利率吸引儲(chǔ)戶，未來中小銀行在控制負(fù)債成本上仍有一定空間。

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中小銀行大額存單利率相對(duì)較高

“坐標(biāo)上海，最近想買大額存單，哪家銀行的大額存單利率比較高一些？”投資者王女士（化名）在社交平臺(tái)發(fā)帖詢問。

中國證券報(bào)記者近日調(diào)研了解到，隨著存款利率的下調(diào)，部分投資者將目光轉(zhuǎn)向大額存單。其中，有部分中小銀行因大額存單利率較高，獲得投資者追捧，有投資者甚至跨城存大額存單。

貴州銀行總行某工作人員告訴記者，該行的大額存單分為兩種，一種為按月支付利息，一種為到期支付利息，其中到期支付利息的大額存單10萬元起存，3年期利率為3.9%，5年期為4.3%。

桂林銀行APP顯示，該行的大額存單20萬元起存，有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年等不同期限。其中，5年期大額存單利率為4.05%，3年期大額存單利率為3.55%。該行的大額存單分別針對(duì)成都地區(qū)和貴州地區(qū)客戶，利率略有差異，其中，成都地區(qū)五年期的大額存單利率為4.05%。

在辦理?xiàng)l件上，多家銀行工作人員告訴記者，需要客戶本人攜帶有效身份證件到柜臺(tái)辦理開戶?！叭绻壳皼]有我行銀行卡，需要本人先來柜臺(tái)辦卡，網(wǎng)上無法開戶?！惫鹆帚y行某支行工作人員說。

為了獲得更高的利率，不少外地客戶會(huì)跨城存錢?！敖趯３虂碣I大額存單的客戶比較多，我們最近接待的就有福建、廣東、上海等外地的客戶。”上述貴州銀行總行工作人員告訴記者。

對(duì)于中小銀行大額存單利率較高的原因，招聯(lián)首席研究員董希淼分析稱，中小銀行在存款市場上處于相對(duì)弱勢地位，往往以較高的存款利率吸引儲(chǔ)戶。

一單難求

除了部分銀行的大額存單因利率較高獲得投資者追捧之外，國有銀行、股份制銀行的大額存單需求同樣旺盛，出現(xiàn)“一單難求”的情況。

以工商銀行為例，該行手機(jī)銀行APP顯示，該行暫無5年期的大額存單產(chǎn)品，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期和3年期等多款大額存單產(chǎn)品均顯示已售罄?！澳壳按箢~存單暫無額度，如果想購買的話，可以先預(yù)約，等后續(xù)有額度了再購買?！惫ど蹄y行北京某支行工作人員告訴記者。

某股份制銀行工作人員表示，該行的大額存單額度比較緊俏?！按箢~存單額度放出來之后，基本上幾分鐘之內(nèi)就能搶完?！?/p>

對(duì)于大額存單被搶購的原因，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，居民的整體投資風(fēng)格依然保守，對(duì)安全性高的存款類產(chǎn)品較為追捧。目前“一單難求”的主要是3年期大額存單。有些銀行同期會(huì)發(fā)行多只3年期大額存單，利率設(shè)置不同，在利率較高的產(chǎn)品上分配少量額度，然后提醒客戶發(fā)售時(shí)間，整點(diǎn)搶購，這樣的大額存單通常會(huì)很快售罄。

控制負(fù)債成本

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來大額存單利率仍有下降空間，中小銀行應(yīng)不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，控制負(fù)債成本。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的《4月銀行存款利率報(bào)告》，對(duì)比普通定存和大額存單1年和3年期利率走勢來看，去年四季度以來，定存和大額存單3年期平均利率下降趨勢都比較明顯，大額存單利率下降幅度更大。可見銀行在壓降存款成本方面，重點(diǎn)是壓降長期存款利率和高成本存款利率。

董希淼表示，未來大額存單利率仍有下降空間。中小銀行的大額存單利率仍相對(duì)偏高，中小銀行在控制負(fù)債成本上仍有空間。

不少銀行工作人員也向記者透露，所在銀行的大額存單利率未來有可能會(huì)下調(diào)。

“中小銀行應(yīng)摒棄‘規(guī)模情結(jié)’，基于自身經(jīng)營管理需要合理確定利率，合理吸收存款，逐步降低各類負(fù)債成本，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。”董希淼建議，在具體的操作上，銀行要細(xì)化負(fù)債成本管控，比如對(duì)重點(diǎn)客戶設(shè)置差異化的利率，逐步壓降高負(fù)債成本的產(chǎn)品規(guī)模等。(陳露)